Egy jól felépített önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás nemcsak addig fontos, amíg dolgozol, hanem utána is támogatja az életedet. Legyen szó egyösszegű felvételről vagy rendszeres jövedelem kiegészítésről, mindkettőre lehetőséged van, csak választanod kell. Ha tudatosan tervezed az aktív munkás kor utáni éveidet, akkor valószínűleg már hallottál az önkéntes nyugdíjpénztárról. Ez az egyik legnépszerűbb öngondoskodási forma Magyarországon és nem véletlenül, mivel állami támogatás, alacsony költségek és hosszú távú megtakarítás jellemzi.
Mi történik, amikor valóban elérkezik a nyugdíjba vonulás ideje? Mit kínál egy önkéntes nyugdíjpénztár a nyugdíjazás után és kinek éri meg maradni, továbbra is pénzt kezelni rajta keresztül?
A Grantis tanácsadói szerint, sokan csak a megtakarítási szakaszra koncentrálnak, pedig a szolgáltatási időszak lehetőségei legalább olyan fontosak, ha a kényelmes és biztonságos időskort tartod szem előtt.
Mi az önkéntes nyugdíjpénztár és hogyan működik?
Az önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP) egy befizetésen alapuló nyugdíjcélú megtakarítási forma, amit jellemzően havi rendszerességgel finanszírozol, de alkalomszerűen is lehet rá pénzt befizetni. A pénztár a befizetéseidet különféle befektetési portfóliókba helyezi, Te pedig idővel hozamra és tőkére teszel szert.
Előnyei közé tartozik:
- évi 20% SZJA-visszatérítés, maximum 150.000 Ft-ig
- alacsony működési költségek
- többféle portfólió közül választhatsz (klasszikus, kiegyensúlyozott, növekedési)
- rugalmas befizetés
- 10 év után részleges, nyugdíjkorhatár elérése után teljes adómentes hozzáférés
Mi történik nyugdíjazás után?
Sokan azt hiszik, hogy a nyugdíjpénztár „lezárul”, amikor elérik a nyugdíjkorhatárt, pedig a szolgáltatási szakasz is több opciót kínál. Lássuk, hogy milyen formában veheted igénybe a felhalmozott pénzt!
1. Egyösszegű kifizetés
- A leggyakoribb megoldás. Amikor elérted a nyugdíjkorhatárt, kérsz egy teljes kifizetést az addig felhalmozott tőkéből és hozamokból. Ez adómentesen történik, amennyiben betartottad a minimális tagsági időt (10 év).
- Ez akkor ideális, ha konkrét célod van a pénzzel (pl. lakásfelújítás, utazás, adósságok rendezése).
2. Részösszegű kivét vagy rendszeres járadék
- Ha nem szeretnéd egyben felvenni az összeget, dönthetsz úgy is, hogy havonta vagy negyedévente kapsz egy meghatározott összeget, mintha „mini nyugdíjat” folyósítanának. Ez kényelmes és kiszámítható kiegészítést ad az állami nyugdíjhoz.
- Továbbra is a pénztár kezeli a vagyonodat és a hozamtermelés folytatódik a bent maradt összegre.
3. A pénztárban hagyás és a vagyonkezelt folytatás
- Van lehetőség arra is, hogy még nyugdíjasként is bent hagyd a pénzedet és továbbra is kezeltesd a portfólióban. Ez különösen hasznos, ha még nincs szükséged azonnal az összegre, de szeretnéd, hogy tovább kamatozzon.
- Ideális megoldás azoknak, akik aktívabb életet élnek nyugdíj után vagy más forrásból is biztosított a megélhetésük.
Kinek és miért éri meg ezt választani?
Az önkéntes nyugdíjpénztár olyan befektetőknek való, akik hosszú távon, stabilan szeretnék gyarapítani a vagyonukat, miközben:
- évi 20% adókedvezményt is szeretnének kihasználni,
- nem akarják túlzott kockázatnak kitenni a megtakarításukat,
- igénylik a rugalmas felhasználási lehetőségeket a nyugdíjazás után is.
A Grantis tanácsadói szerint, akik jól választanak portfóliót, akár évi 5–8%-os hozamot is elérhetnek, ami jelentősen növeli az elérhető összeget.
Gondolkodj előre és használd ki azokat a lehetőségeket, amiket egy önkéntes nyugdíjpénztár kínál, mert a jövődet ma alapozod meg!